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【原創】內貿船保賠險比較與分析

發布時間:2016-07-26點擊:2279


原創 2015-10-10 苗紅玉 諾亞天澤保險經紀


隨著保險知識的普及,船東們的保險意識越來越強,尤其是內貿船的船東。曾幾何時,大部分內貿船船東僅為船舶投保一個船殼險,但現在越來越多的船東已經意識到保賠險的重要性,他們在投保船殼險的同時也開始研究和投保保賠險。

對于內貿船,保險人們通常提供并使用沿海內河船東保障和賠償責任保險條款(以下簡稱“沿海內河保賠險”或“小保賠險”)進行承保。小保賠險的承保范圍包括:


1、人員傷亡和疾?。òù瑔T及船上除船員之外的其他人);

2、污染;

3、殘骸清除;

4、提單或運單項下的貨物責任;

5、碰撞責任;

6、施救和法律費用;


與小保賠險相對應的是大保賠險。所謂大保賠險,通常指的是保險人針對外貿船所提供的保賠保險。大保賠險與小保賠險相比,有如下優勢:


1、賠償限額高。由于受承保能力的影響,國內保險人在對內貿船提供小保賠險時,一般都根據船舶噸位大小設定一個有限的賠償限額,比如說,油污險的限額只要符合中國海事局的要求即可;船員人身傷亡更高不超過¥80萬/人(有的保單現在也可以擴展到¥100萬/人)等等;而大保賠險的賠償限額要遠遠高于小保賠險的限額。 國際保賠協會提供的保賠險責任除了根據有關國際公約可以限制部分責任外,大都不設定更高賠償限額,他們對油污責任所提供的限額高達10億美金(人保的大保賠險的油污限額通常為$5億,更高也可以達到$10億),并且國際保賠協會通常對人身傷亡不設限額。


2、承保范圍廣。國內保險人所提供的小保賠險的賠償范圍包含6項責任。而大保賠險的賠償范圍要比小保賠險寬泛很多,除了小保賠險承保的6項責任外,大保賠險還可以承保罰款、偷渡、共同海損分攤不著等約二十多種風險。


3. 除了保障范圍更加廣泛外,許多保障的深度也大于小保賠險。僅看船舶的碰撞責任,就會發現很大的差別。


【案例】 某輪在航行過程中誤入養殖區。除了該輪的螺旋槳受損,修理費用¥20萬外,還產生了碰撞責任,毀壞了上百個扇貝養殖籠。為此,養殖業主提出了¥100萬的索賠(養殖籠損失¥30萬,養殖收益損失¥70萬)。


保險方案一:

船殼險:按照沿海內河船舶保險條款投保一切險+1/4碰撞、觸碰責任+螺旋槳、舵、錨、錨鏈,擼及子船等單損;


保賠險:沿海內河保賠保險,即小保賠險;


結論:沿海內河船舶保險單本不負責螺旋槳,舵,錨,錨鏈,擼及子船的單獨損失。所幸方案一中附加了“螺旋槳、舵、錨、錨鏈,擼及子船單損”,使得螺旋槳的修理費用得以賠付。


由于沿海內河船舶保險單96條款中只列明了四種碰撞,觸碰責任可以賠償,即,碰它船,碼頭、港口設施和航標。而本案例中該輪觸碰養殖區財產,設施不屬于列明的四類標的物故保險人不予負責。此部分損失只能由船東自己承擔。而小保賠險雖然也包含碰撞責任,但是該碰撞責任只保碰撞事故導致的他船發生的污染和他船上人員傷亡事件,因此本案因為碰撞對養殖戶產生的賠償責任在小保賠險中保險人也不予負責。


保險方案二:

船殼險:按照沿海內河船舶保險條款投保一切險+1/4碰撞、觸碰責任+螺旋槳、舵、錨、錨鏈,擼及子船等單損;


保賠險:外貿保賠險,即大保賠險。


結論:根據保險方案二的安排,螺旋槳的修理費用由船殼險保險人承擔。而養殖業主所提出的索賠,無論是養殖器具作為直接損失,還是喪失的養殖收益作為間接損失都屬于大保賠險的賠償范圍。


從上述兩種保險方案可以看出,外貿船舶通常購買的大保賠險中碰撞責任項下提供的保障要遠遠大于內貿小保賠險中碰撞責任的保險保障。


鑒于大保賠險的承保范圍要遠遠大于小保賠險,它對船東的保障更為全面。因此,如果船舶符合保險人的承保要求,我們建議船東盡量考慮投保大保賠險。


目前,國內可以提供大保賠險的保險人不多。而國際保賠協會中大多數成員可以承保內貿船。有幾家國際保賠協會還可以在固定保費的基礎上報價。

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